Какие документы должны предоставить коллекторы должнику?

Нао «пкб»

Какие документы должны предоставить коллекторы должнику?

На каком основании коллекторы могут требовать долг?

16.04.2019

Привлечение коллекторов для взыскания просроченной задолженности часто рассматривается только со стороны продажи долга, что не всегда так. Для грамотного общения с представителями коллекторского агентства и защиты своих законных интересов заемщику нужно знать, на каком основании коллекторы могут требовать долг.

Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности

Передача просроченного кредита третьей стороне возможна только с согласия клиента. Но для этого не требуется отдельное письменное разрешение: оно было получено при подписании кредитного договора, в котором есть пункт, разрешающий это. Кредитор сам определяет форму привлечения коллекторского бюро для возврата долга.

По агентскому договору

Договор предполагает привлечение коллекторов для проведения юридических и иных мероприятий от своего имени либо от имени банка и за его счет. Если агентство работает от своего имени, оно имеет право заключать соглашения с юридическими и физическими лицами без указания того, что действует на принципах аутсорсинга. Если коллекторы работают от имени банка, то предполагается доверенность, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Договор цессии — это переуступка права требования задолженности третьему лицу, регулируемая статьей 382 ГК РФ. После заключения договора коллекторское бюро становится новым кредитором клиента и может требовать от него внесения платежей на собственные реквизиты или подавать судебный иск от своего имени. Для проведения цессии не требуется разрешение клиента, но он должен быть уведомлен о ней сразу после проведения. Если она проводится после решения суда, договор оформляется в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229.

Причиной переуступки права требования задолженности становится неспособность банка договориться с заемщиком и нежелание решать вопрос в судебной плоскости. Коллекторы получают право воздействовать на клиента юридическими инструментами и изменять условия выплаты кредита на более удобные. При этом они не могут:

  • требовать выплаты задолженности до предоставления всех необходимых документов клиенту;
  • изменять сумму задолженности и другие условия кредитного договора;
  • описывать имущество клиента-должника или арестовывать его счета.
Читайте также  Какие документы нужны чтобы сделать временную прописку?

Все вышеуказанное возможно только по решению суда независимо от того, был ли кредит передан коллекторам или взысканием долга занимается банк.

Взыскание долга коллекторами

Возврат долга начинается с уведомления клиента о проведении цессии. Он должен получить копию договора переуступки, информацию о новом кредиторе и другие документы в течение 30 рабочих дней с момента проведения процедуры. До этого времени он вправе не выполнять долговые обязательства. Работа коллекторов предполагает несколько способов воздействия на клиента.

Общение по телефону

Коллекторы имеют право связываться с клиентом по указанному в договоре контактному номеру телефона. Они не могут звонить со скрытого номера и в начале разговора обязаны представиться: сообщить причину звонка, название компании, свои фамилию, имя и должность. Коллекторы не могут звонить:

  • после 22 часов и до 8 утра в рабочие дни;
  • после 20 часов и до 9 утра в выходные и праздничные дни;
  • более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Разговор может быть записан любой из сторон после предварительного уведомления об этом.

Почта и СМС

Письменные уведомления на почту клиента отправляются от имени коллекторского агентства и содержат информацию, касающуюся размера долга и юридических последствий его неуплаты. Эти же требования относятся и к СМС-уведомлениям на мобильный телефон заемщика. Разрешенное время отправки уведомлений на телефон такое же, как и для телефонных звонков.

Личные встречи

Коллекторы имеют право приходить к клиенту домой и на работу в оговоренное заранее время, при этом есть определенные ограничения:

  • с 22 часов до 8 утра в рабочие дни;
  • с 20 часов до 9 утра в выходные дни.

В неделю разрешается одна личная встреча, от которой клиент может отказаться, поручив это юристу или адвокату. Для этого потребуется письменное уведомление кредитора с указанием ФИО и контактных данных представителя.

Читайте также  Утеряны документы на машину и водительское удостоверение

В общении с коллекторами главная задача клиента — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг. При наличии весомых причин неплатежеспособности они готовы пойти на уступки и предоставить рассрочку, провести реструктуризацию и предложить реальные способы погашения задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kollektoryi-trebuyut-dolg-po-kreditu/

Коллекторы: что им можно и что нельзя

В понимании большинства граждан коллектор — это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Какими полномочиями наделены коллекторы? Могут ли коллекторы обратиться в суд за взысканием долга с должника?

Одним из способов взыскания просроченной дебиторской задолженности является привлечение коллекторских организаций. Причем возможны следующие варианты взаимодействия с коллекторами:

-переуступка долга коллектору по договору цессии;

Как правило, такая переуступка предполагает значительный дисконт, зато сразу позволяет получить деньги по дебиторской задолженности (п.1 ст.382, п.1 ст.388 ГК РФ).

И в этом случае коллекторы могут подать в суд о взыскании долга.

Согласие должника на передачу долга не требуется, если только иное не предусмотрено договором.

Важно!

Следует отметить, что долги по ЖКУ нельзя передать коллекторам.

В противном случае заключенный договор об уступке права (требования) по возврату просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги считается ничтожным (изменения с 26.07.2019 г., внесенные Федеральным законом от 26.07.2019 г. № 214-ФЗ).

-передача коллектору права на представление интересов кредитора по взысканию долга на основании заключенного агентского договора (п.1 ст.1005 ГК РФ).

Коллектор получает вознаграждение от размера долга, но это не гарантирует возврат долга и определить реальный срок возврата подчас невозможно.

Закон № 230-ФЗ предусматривает определенные требования к коллекторам и коллекторским организациям.

Требования к коллекторам и коллекторским организациям

Коллекторская компания должна отвечать определенным требованиям.

Такие требования прописаны в ст.13 Закона № 230-ФЗ:

-организация зарегистрирована в форме хозяйственного общества;

-ее учредительные документы должны содержать указание на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

-размер чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн рублей;

-должен быть договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год;

-в отношении организации не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

-организация должна обладать оборудованием, программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом;

-должен быть сайт в Интернете, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу;

-организация должна быть включена в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных;

Читайте также  Незаконная остановка ТС для проверки документов

— в течение трех предшествующих лет организация не исключалась из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица);

-организация не должна иметь денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности;

-учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган организации должен соответствовать определенным требованиям;

-работники не имеют неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти.

Любые нарушения правил влекут за собой очень серьезные последствия, вплоть до запрета дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Какими правами наделен коллектор?

Прежде всего, коллекторы вправе требовать от должника погашения задолженности любыми законными методами, которые регламентируются Законом № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать в суд о взыскании долга, если кредитор переуступил долг коллектору по договору цессии.

Важно!

Для того чтобы договориться с должником, коллекторы вправе составлять дополнительные соглашения с ним относительно порядка погашения его долгов в виде графика поступление платежей от должника.

Следует отметить, что коллекторы обладают меньшим объемом полномочий, чем приставы. Коллекторы не могут принудительно изъять имущество у должника. Коллекторские организации могут только собирать информацию об имуществе должника с учетом ограничений, предусмотренных для работы с персональными данными граждан.

Важно!

В отличие от судебных приставов, коллекторы не могут накладывать арест на имущество должника, направлять на работу постановление об удержании долга из заработной платы должника.

Кроме того, на совершение определенных действий коллектор должен получить письменное согласие должника:

-соглашение об иных, кроме установленных законом, способах взаимодействия с должником;

-согласие должника на взаимодействие коллекторов с третьими лицами — членами семьи должника и иными проживающими с ним лицами, родственниками, соседями и любыми другими физическими лицами, если ими не выражено несогласие на взаимодействие;

-согласие должника на передачу третьим лицам или предоставление им доступа к сведениям о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, любые другие персональные сведения.

Формат общения коллекторов с должником также строго регламентирован (п.1 ст.4 Закона № 230-ФЗ):

— личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

-телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в т.ч. подвижной радиотелефонной связи;

-почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные способы взаимодействия с должником, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Источник: https://www.klerk.ru/blogs/rosco/494944/